Términos y condiciones del cupo de crédito

Acreedor: Gaspar Crédito S.A.S. en Adelante Gaspar Crédito

Matrícula Mercantil: 04169045, Cámara de Comercio de Bogotá

Dirección: Carrera 11 # 93-53, Piso 7, Bogotá D.C., Colombia

Correo Electrónico: support@tryportola.com

Página Web: gasparcredito.com.co

Gaspar Crédito S.A.S. es una compañía no vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia, que ofrece cupos de crédito de consumo rotativo en Colombia, para personas naturales, a través de la Aplicación Aliada.

Recuerda que la dirección donde será desembolsado tu Préstamo será tu Dirección de la Aplicación Aliada, la cual debe estar activa y a nombre única y exclusivamente del solicitante del Cupo de Crédito.

Para efectos de los presentes Términos y Condiciones, los términos definidos que se utilicen con la primera letra en mayúscula tendrán la definición asignada a continuación o aquella especificada en el texto de estos Términos y Condiciones, independientemente de que se mencionen en plural o singular, en negrilla o con mayúscula inicial.

Acreedor: Tiene el significado que se le asigna en la comparecencia de estos Términos y Condiciones.

Castigo: Tiene el significado que se le asigna en los presentes Términos y Condiciones.

Centrales de Información: Tiene el significado que se le asigna en los presentes Términos y Condiciones.

Cliente o Deudor: Significa la persona natural que solicita y accede al Cupo de Crédito de que tratan estos Términos y Condiciones.

Condiciones Particulares: Tiene el significado que se le asigna en los presentes Términos y Condiciones.

Cuota: Tiene el significado que se le asigna en los presentes Términos y Condiciones.

Cupo de Crédito o Cupo: Significa el cupo de crédito de consumo rotativo otorgado por el Acreedor a tu favor, el cual podrá ser utilizado total o parcialmente, y que se revolverá (rotará) en la medida en que realices los pagos correspondientes, habilitando nuevamente su disponibilidad total o parcial.

Dirección de Pago: Tiene el significado que se le asigna en los presentes Términos y Condiciones.

Dirección de la Aplicación Aliada: Tiene el significado que se le asigna en los presentes Términos y Condiciones.

Fechas de Pago: Significa los pagos cada mes, contados a partir de la fecha efectiva del desembolso realizado, en los cuales deberás realizar el pago de la Cuota del período correspondiente.

Firma Electrónica: Tiene el significado que se le asigna en los presentes Términos y Condiciones.

Mora: Tiene el significado que se le asigna en los presentes Términos y Condiciones.

Nivel: Tiene el significado que se le asigna en los presentes Términos y Condiciones.

Préstamo: Significa cada desembolso parcial realizado bajo el Cupo de Crédito, el cual se entenderá para todos los efectos como una operación de crédito con sus propias condiciones particulares de monto, tasa y plazo, sin que ello implique la suscripción de un nuevo contrato.

Timestamp: Es una marca de tiempo que indica el momento exacto en que ocurrió un evento, generalmente expresado en fecha y hora.

Aplicación Aliada: Aplicación o plataforma de un tercero aliado de Gaspar Crédito, a través de la cual solicitas, utilizas y administras tu Cupo de Crédito.

USDC: activos virtuales soportados en la red Base, emitidos fuera de Colombia. Sus servicios son proveídos por una entidad fuera de Colombia. Reconoces que la relación con dichos terceros se rige por términos y condiciones independientes.

Gaspar Crédito: Es el servicio de préstamos online a corto plazo. Con Gaspar Crédito puedes adquirir un Cupo de Crédito, sobre el cual decides sin exceder el Cupo de Crédito otorgado para el servicio, cuántos Préstamos quieres realizar. La utilización de este servicio se puede hacer a un plazo de financiación de 1 a 4 meses.

Debes tener en cuenta que para efectos de realizar una Solicitud de Préstamo debes cumplir con las siguientes dos condiciones:

1. Que te encuentres al día en el pago de tus Préstamos anteriores y
2. Que el Préstamo se realice por un monto mínimo de cincuenta USDC (USDC 50)

El saldo de tu Cupo de Crédito disminuirá a medida que realizas Préstamos.

El Cupo de Crédito otorgado por Gaspar Crédito consiste en un contrato con un cupo inicial del que puedes disponer parcial o totalmente en uno o varios Préstamos. Adicionalmente, el Cupo de Crédito es de carácter rotativo, esto es, el capital aprobado se va renovando constantemente a medida que realizas abonos a la deuda.

El monto del Cupo de Crédito aprobado se denominará y contabilizará exclusivamente en USDC y estará disponible para consulta en la Aplicación Aliada.

Declaras conocer que los USDC no son moneda de curso legal en Colombia.

El Cupo de Crédito podrá ser otorgado de acuerdo con la política de riesgo, para ser utilizado de forma rotativa durante la vigencia del contrato. Te informamos que el monto de tu Cupo de Crédito que presentamos para tu aprobación es asignado de acuerdo con nuestras políticas de riesgo y podrá ser usado por ti en uno o varios Préstamos. El valor del monto máximo del Cupo de Crédito otorgado podrá ser modificado por Gaspar Crédito de acuerdo con nuestras políticas de riesgo.

El Cupo de Crédito será el resultado del valor de tus ingresos mensuales multiplicado por el factor de tu Nivel:

• Nivel 1-B: factor del 10%, hasta USDC 200; Tasa de interés corriente (M.V): 3,9%; Tasa de interés corriente (E.A): 58,3%.
• Nivel 1-A: factor del 10%, hasta USDC 200; Tasa de interés corriente (M.V): 3,9%; Tasa de interés corriente (E.A): 58,3%.
• Nivel 2: factor del 30%, hasta USDC 600; Tasa de interés corriente (M.V): 3,4%; Tasa de interés corriente (E.A): 49,4%.
• Nivel 3: factor del 45%, hasta USDC 1.200; Tasa de interés corriente (M.V): 2,9%; Tasa de interés corriente (E.A): 40,9%.
• Nivel 4: factor del 60%, hasta USDC 2.000; Tasa de interés corriente (M.V): 2,1% o menos; Tasa de interés corriente (E.A): 28,3% o menos.

Ten en cuenta que el monto de tus ingresos mensuales definirá el monto o cupo máximo de tus próximos Préstamos.

En ningún caso podrás sobrepasar el límite del Cupo de Crédito aprobado. Así mismo, el Cupo de Crédito podrá ser suspendido ante Mora en el pago de una Cuota, a partir del primer día en Mora.

En caso de modificaciones, así te lo informaremos a través de la Aplicación Aliada. Una vez informada la modificación, las próximas utilizaciones del Cupo de Crédito serán tomadas por nosotros como tu aceptación a los cambios realizados.

En cada caso de Solicitud de Préstamo, te informaremos antes de tu aceptación, a través de la Aplicación Aliada, las condiciones específicas de cualquier Préstamo solicitado.

Al momento de la aprobación de cada Préstamo, Gaspar Crédito te informará de forma íntegra y clara el monto del Préstamo, la tasa de interés remuneratorio en términos de tasa efectiva anual, el sistema de liquidación aplicable y la periodicidad de los pagos.

Interés Remuneratorio: Pagarás intereses remuneratorios sobre cada Préstamo durante la vigencia del presente contrato a la tasa informada en la Oferta Final, la cual nunca sobrepasará la máxima legalmente permitida por la Superintendencia Financiera de Colombia para la fecha de dicha utilización.

El Cupo de Crédito devengará intereses remuneratorios sobre los montos desembolsados y no pagados pendientes de pago, a la tasa de interés establecida por Gaspar Crédito para el período correspondiente al desembolso. Dichos intereses se causarán y devengarán diariamente bajo el método de interés simple, con independencia de su fecha de recaudo efectivo, y se calcularán por el número de días efectivamente transcurridos sobre la base de un año de trescientos sesenta y cinco (365) días. Los Intereses Remuneratorios causados y devengados se pagarán mensualmente.

La tasa de interés es el costo que se te cobra por tomar un Préstamo.

Las Condiciones Particulares aplicables a cada Préstamo, incluyendo la tasa de interés remuneratoria, la periodicidad, el plazo y la Fecha de Pago, serán informadas de manera previa y aceptadas electrónicamente por ti a través de la Aplicación Aliada. Dicha información, una vez aceptada, hará parte integral de estos Términos y Condiciones y podrá ser consultada por ti en tu perfil digital. En ningún caso Gaspar Crédito podrá imponer un número mínimo de Cuotas de pago; el plazo será siempre el resultado de tu elección libre y expresa.

Para facilitar tu conocimiento, los datos que encuentras en este documento se refieren al Préstamo solicitado sobre tu Cupo de Crédito en el momento en que completas los requisitos establecidos por Gaspar Crédito. Las características y condiciones pactadas en torno a los nuevos Préstamos solicitados sobre el Cupo de Crédito que se realicen dentro de su vigencia te serán comunicadas a través de la Aplicación Aliada.

Nosotros depositaremos el valor del Préstamo solicitado en tu Dirección de la Aplicación Aliada una vez conocidas y aceptadas las condiciones del mismo por ti a través de la Aplicación Aliada.

El primer desembolso se realizará por nuestra parte a tu Dirección de la Aplicación Aliada, de la cual, sin excepción, debes ser el titular, bajo el entendido que nosotros, de acuerdo con nuestras políticas de seguridad, no realizaremos ningún desembolso a favor o en cuentas de terceros no autorizadas. Los desembolsos adicionales que vayas requiriendo sobre tu Cupo de Crédito se realizarán a la misma Dirección de la Aplicación Aliada.

Te informamos que para cada utilización del presente Cupo de Crédito las tasas las podrás ver reflejadas en la Aplicación Aliada, las cuales nunca sobrepasarán la máxima legalmente permitida por la Superintendencia Financiera de Colombia para la fecha de dicha utilización de tu Cupo de Crédito.

6.1. Forma de pago de las obligaciones

Realizarás el pago en la fecha establecida, realizando la transferencia a través de la Aplicación Aliada a la Dirección de Pago de cada Préstamo.

Para el efecto, como nuestro cliente estás obligado incondicional e irrevocablemente a realizar el pago de la totalidad del monto de capital del Préstamo realizado, más los correspondientes a intereses remuneratorios.

Podrás realizar la restitución del saldo en USDC del Cupo de Crédito a través de cualquiera de los mecanismos habilitados en la Aplicación Aliada para tal fin.

Si lo deseas, podrás realizar el pago de cada Préstamo de manera total o parcial en cualquier fecha anticipada al vencimiento, para lo cual, se hará la consiguiente liquidación de intereses al día del pago y no habrá ningún tipo de sanción económica por tal hecho.

En caso de que abones parcialmente a la obligación de forma previa a la Fecha de Pago, el monto que canceles será abonado al capital de la deuda, a menos que tengas cargos de intereses pendientes o en Mora, en cuyo caso, el pago efectuado se destinará a reducir intereses y finalmente a capital.

Cuando realices un pago, se aplicará en este orden: primero a los intereses corrientes, y por último, al capital que aún debes.

En el evento en que realices pagos o abonos adicionales a la Cuota facturada, estos se considerarán automáticamente como abonos extraordinarios a capital. Dichas sumas se aplicarán en el orden inverso de vencimiento de las Cuotas para reducir el plazo total del Préstamo.

Podrás realizar la restitución del saldo total de USDC de tu Préstamo en cualquier momento a través de la Aplicación Aliada. Para tales efectos, podrás consultar en la Aplicación Aliada el saldo total pendiente de pago, el cual incluirá:

1. El monto total insoluto de USDC.
2. Los intereses remuneratorios causados proporcionalmente hasta el día exacto en que se realice la restitución de USDC.

Si tienes saldo a favor, este será devuelto a tu Dirección de la Aplicación Aliada.

6.2. Retardo en el Pago

En caso de no realizar el pago en la fecha acordada:

Se considera que te encuentras en Mora cuando no realizas el pago del valor total de la Cuota en la Fecha de Pago de cualquiera de tus Préstamos con Gaspar Crédito.

Un (1) día después de la Fecha de Pago, Gaspar Crédito enviará un recordatorio en la Aplicación Aliada.

6.2.1. Interés de mora

El presente contrato no contempla el cobro de intereses moratorios en ningún caso.

Dado que el presente contrato no contempla el cobro de intereses de mora, la falta de restitución total del saldo permitirá que el interés remuneratorio se siga causando día a día sobre el saldo insoluto.

En caso de que consideres que no vas a poder cumplir con el pago en la fecha acordada, te recomendamos que te comuniques con nuestra área de Servicio al Cliente para intentar llegar a un acuerdo sobre la forma como se realizará el mismo, sin que por tal motivo tengamos la obligación de realizar modificación alguna sobre el monto del Préstamo realizado o llegar a un acuerdo contigo.

6.2.2. Vencimiento de todas las obligaciones

La Mora de cuarenta y cinco (45) días en el pago de cualquiera de tus Préstamos nos autoriza a declarar de manera automática el vencimiento e inmediata exigibilidad de todas las obligaciones que tengas con nosotros como resultado de la utilización de ese Préstamo.

Gaspar Crédito procederá con un Castigo a los sesenta (60) días de Mora, cuando se registra el saldo pendiente como pérdida contable, sin perjuicio de que puedan continuar las gestiones de cobro.

6.2.3. Comunicaciones

En caso de Mora en tus obligaciones podremos contactar al deudor (Gaspar Crédito no contacta en ningún momento a las referencias personales o de otra índole para la realización de actividades de cobranza), con el fin de normalizar el pago de la obligación.

Los canales que disponemos para la gestión de cobranza son:

• Mensajes de texto
• Correo electrónico
• Notificaciones Push (Aplicación Aliada)

Te contactaremos mediante los canales descritos, a menos que nos indiques que no autorizas alguno de los canales de comunicación establecidos.

El horario en el cual Gaspar Crédito se comunicará, es el siguiente:

• De lunes a viernes de 07:00 a.m. a 07:00 p.m.
• Sábados de 08:00 a.m. a 03:00 p.m.

Gaspar Crédito no realizará gestión de cobranza los domingos y días festivos, ni por fuera de los horarios aquí establecidos.

Los parámetros de frecuencia e intensidad están alineados con la Ley 2300 de 2023, restringiendo comunicaciones por diversos canales, posteriores a un contacto directo en la misma semana.

6.3. Centrales de información de riesgo crediticio

En caso de no realizar el pago a más tardar 20 días calendario después de haber sido notificado sobre el particular, la Mora en tu obligación será reportada a las Centrales de Información, sin perjuicio de las demás acciones que podamos adelantar para el cobro de las obligaciones a nuestro favor.

Para efectos de la comunicación de aviso de reporte a las Centrales de Información, remitiremos la información de manera escrita a los diez (10) días de Mora por cualquier tipo de mensaje de datos incluyendo SMS y correo electrónico.

6.4. Información Personal

Autorizas a Gaspar Crédito y a quien en el futuro ostente la calidad de acreedor para:

1. Realizar ante las Centrales de Información (DataCrédito Experian, TransUnion y/o cualquier otra entidad que llegue a manejar bases de datos con los mismos objetivos), las siguientes actividades: (a) Reportar con fines estadísticos, de control, supervisión, evaluación de riesgos y demás que señalen las políticas de Gaspar Crédito y/o las normas vigentes colombianas, tus datos personales (incluyendo financieros y comerciales) y la información relacionada con el surgimiento de cualquier obligación, novedad, modificación, extinción, cumplimiento o incumplimiento de las obligaciones contraídas o que llegues a contraer en favor de Gaspar Crédito. (b) Reportar cualquier otro dato que se estime pertinente con relación a la existencia de deudas vencidas sin cancelar o con la utilización indebida de los productos y/o servicios prestados u ofrecidos por Gaspar Crédito.
2. Solicitar y consultar a las Centrales de Información tus datos (incluyendo financieros y comerciales) con el fin de: a) Obtener información referente a las relaciones comerciales establecidas con cualquier entidad financiera o comercial y b) Confirmar datos para iniciar o mantener una relación contractual. Como nuestro cliente entiendes que la permanencia de la información del dato positivo o negativo, según sea el caso, será la que la legislación señale.
3. Igualmente, de manera expresa autorizas a Gaspar Crédito a utilizar, compartir e intercambiar con sus entidades filiales, matrices (Gaspar LLC), tu información personal contenida en las bases de datos de la entidad con fines de control de riesgos y estadísticos.
4. Así mismo autorizas expresamente a Gaspar Crédito para que contrate con terceros localizados en Colombia o en el exterior (Portola Technologies, Inc., Estados Unidos), servicios relacionados con el procesamiento de tus datos con las finalidades autorizadas por este medio. Aceptas conocer que ese proceso puede implicar la recolección, archivo, procesamiento y transmisión de dicha información entre compañías vinculadas o relacionadas contractualmente con Gaspar Crédito localizadas dentro o fuera de Colombia. En todo caso, esas entidades estarán igualmente sujetas a las mismas obligaciones de confidencialidad en el manejo de la información a que está sujeto Gaspar Crédito con las limitaciones legales impuestas por las leyes aplicables sobre la materia, en la jurisdicción donde ésta se recolecte, archive, procese o transmita.
5. Autorizas utilizar tu información para realizar labores de cobranza, la cual se adelantará directamente por medio de los canales de comunicación remotos, tales como correo electrónico o mensajes de texto (a través de SMS o aplicaciones móviles), que haya registrado o cualquier otro dato de contacto que haya informado, a menos que indiques que no autorizas alguno de los canales de comunicación establecidos. Para todos los efectos, Gaspar Crédito no contactará a tus referencias personales o comerciales para el desarrollo de labores de cobranza.

Podrás ejercer tu hábeas data incluyendo la posibilidad de solicitar la actualización, modificación o supresión de tu información ante Gaspar Crédito contactándote a través del siguiente correo electrónico: support@tryportola.com. Si deseas obtener mayor información acerca del tratamiento de tus datos personales y tus derechos sobre los mismos te recomendamos acceder a nuestra Política de tratamiento de datos personales publicada en la página de internet gasparcredito.com.co

El término máximo para atender el reclamo será de quince (15) días hábiles contados a partir del día siguiente a la fecha de su recibo. Cuando no fuere posible atender el reclamo dentro de dicho término, Gaspar Crédito te informará los motivos de la demora y la nueva fecha en que se atenderá tu reclamo, la cual en ningún caso podrá superar los ocho (8) días hábiles siguientes al vencimiento del primer término.

También declaras conocer y entender que podrás presentar quejas ante la Superintendencia de Industria y Comercio por infracciones de las disposiciones de la Ley 1581 de 2012.

6.5. Cambios en la información suministrada

Como cliente te comprometes a notificarnos de cualquier cambio en la información suministrada en el proceso de aplicación o durante la duración de la relación comercial entre las partes.

6.6. Veracidad

Mediante la aceptación del presente documento declaras que la información compartida con Gaspar Crédito es completa, actual y veraz, resultando de tu entera responsabilidad cualquier disconformidad entre los datos entregados y la realidad, bajo la premisa que en tal caso podrías convertirte en autor de los delitos de estafa, falsedad en documento privado y/o falsedad personal los cuales se encuentran penalizados de acuerdo con lo establecido al respecto por los artículos 246, 289 y 296 del Código Penal Colombiano. Así mismo, declaras que los recursos solicitados y objeto del contrato serán usados para fines lícitos y de ninguna manera para la comisión de cualquiera de los actos establecidos como delitos de acuerdo con la misma legislación penal.

Entiendes y aceptas que el presente documento se entiende como formulario de vinculación a los servicios de Gaspar Crédito y que en tal virtud deberás leerlo cuidadosamente antes de aceptarlo a través de los medios electrónicos puestos a tu disposición para el efecto, así como que las condiciones para cada nuevo Préstamo que realices deberás aceptarlas en su momento a través de la Aplicación Aliada.

Este contrato incluye y se complementa con nuestra Política de cobranza, disponible en nuestra página web gasparcredito.com.co.

Cada vez que haya una modificación en el monto del Cupo de Crédito, las modificaciones serán puestas a tu consideración y se entenderán aceptadas con la utilización de cualquiera de nuestros servicios.

No obstante, las modificaciones que se realicen, los servicios y montos de crédito utilizados con anterioridad mantendrán las condiciones establecidas al momento de su aprobación y deberás cancelarlos de acuerdo con ellas.

Nos reservamos el derecho a solicitarte y verificar información adicional de cualquier tipo, en cualquier momento durante el proceso de Solicitud del Préstamo y hasta el momento de su desembolso.

Aceptas que Gaspar Crédito podrá ceder este contrato sin consentimiento alguno.

Mediante la firma del presente contrato aceptas que Gaspar Crédito podrá ceder el contrato a la consideración de Gaspar Crédito.

Aceptas que Gaspar Crédito pueda ceder, transferir o negociar este contrato, total o parcialmente, a Gaspar LLC o a cualquier otro tercero, quien asumirá los mismos derechos y facultades. Con ello, autorizas expresamente dicha cesión, y aceptas el tratamiento de tus datos personales por parte del nuevo titular del crédito.

Una vez desembolsado, Gaspar Crédito podrá ceder el contrato, su posición contractual y los derechos económicos derivados del mismo, bastando con notificarte en los términos de las normas aplicables.

El presente documento se rige por la normatividad vigente en la República de Colombia, cualquier discusión sobre los términos y condiciones del presente documento, o sobre el pago de las obligaciones asumidas por ti deberá ser resuelta ante las autoridades judiciales legítimamente constituidas en la República de Colombia.

Tienes derecho a presentar aclaraciones, quejas o reclamaciones a través del correo electrónico support@tryportola.com.

También declaras conocer y entender que podrás presentar quejas ante la Superintendencia de Industria y Comercio.